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考拉征信被查!不法供应身份证返照查问近亿次

日期:2019-11-27 23:28 来源: 企业信用

  据央视网报道,近日江苏淮安警方依法打击了7家涉嫌侵犯公民个人信息犯罪的违规出卖查询接口,并非法缓存公民个人身份信息,供下游公司查询牟利。据警方调查,考拉征信涉嫌非法提供身份证返照查询9800多万次,获利3800万元。

  值得注意的是,考拉征信是首批获央行备案开展企业征信和批准开展个人征信业务准备的8家机构之一,也是目前行业唯一持牌个人征信机构百行征信的发起方之一。

  《光明日报》在评析此事时指出,“如果这样的企业都存在如此巨大的风险隐患,很难讲不会在根基上腐蚀社会的信任。”但早在2017年,中国人民银行征信管理局局长万存知就指出,目前的8家个人征信试点机构无一合规。

  2015年,央行下发通知,允许芝麻信用、腾讯征信和考拉征信等8家试点机构开展个人征信业务。这一通知的下发,被金融行业认为国家正式开放了民间个人征信市场。然而两年后,8家征信机构悉数被否定合规性。

  根据天眼查显示,目前我国在注册的带有“征信”字样的机构有26158家。而且个人征信行业远比表面上看起来复杂,这个赛道上,有数据公司、金融科技公司、企业征信公司,甚至包括如今处境艰危的网贷机构,都在做“个人征信”。

  2017年,万存知在谈到8家征信试点机构存在问题时指出,“一是8家征信机构每一家都想形成自己的业务闭环,二是业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性,三是对征信的基本理念和基本规则了解不够,而且也不太遵守。”

  就整个行业来说,一些企业本身既有基础数据又做借贷业务(如腾讯、蚂蚁金服),再出个人征信报告,会存在既当运动员,又当裁判员的问题,在业务程序和公司治理上自然难以保证公平性。

  按照国际征信的惯例,征信信息提供给谁使用、如何使用、使用目的等都有明确规定,而且这些规定同样适用于由数据派生出来的评分的使用。然而,在很长时间,“征信采集者与使用者没有任何关系”的独立第三方原则却被大量征信机构模糊了。

  正如考拉征信被查一事曝光后,外界质疑的一个关键问题就是“考拉征信与到底有没有业务关联?”

  拉卡拉以第三方支付起家,但如今拉卡拉不仅仅是一家支付公司,其旗下还有消费贷、基金代销、信用卡还款等等业务。更关键在于,拉卡拉持有考拉征信32.4%的股份,是考拉征信的大股东。同时,考拉征信的董事长戴启军正是拉卡拉的联合创始人之一。因此,不难理解为何媒体要一再追问“拉卡拉与考拉征信存在业务往来,是否存在利用个人信息违规开展业务活动的情况?”

  对于外界关注的与考拉征信的业务关联,拉卡拉回应称,公司对考拉昆仑持股比例为 32.4%,按照公司法、公司章程的相关规定,公司不足以对考拉昆仑股东会的决议产生重大影响,因此公司不能控制考拉昆仑股东会。此外,公司与考拉征信存在业务往来,均已在相关公告文件中予以披露。公司不存在利用个人信息违规开展业务活动的情况。

  实质上行业对个人征信机构的质疑是始终存在的。在互联网金融尚未暴雷之前,关于互联网金融平台恶意收集用户信息、滥用和出售用户数据的问题尚未充分暴露。但自2017年起,P2P网贷迎来接连不断暴雷潮,一方面是行业风险共振带来的模式崩塌;另一方面,信息滥用与暴力催收逐渐让P2P成为一个声名狼藉的社会毒瘤。至此,已经到了不得不治的地步。

  2017年起,监管层开启了针对互联网金融风险的严厉整治期。直到近日,中国人民金融市场司司长邹澜表示:“网贷整治自去年以来取得了较大进展,借贷余额、人数、机构数量都出现大幅度下降。其他领域目前已经基本进入收尾工作,更多的是需要防止死灰复燃并建立长效机制,相信到明年相关整治工作将会基本结束。”

  此前,P2P网贷、大数据爬虫产业、暴力催收三者之间很长时间是打断骨头连着筋。到如今互金风险出清的最后阶段,给P2P网贷和暴力催收长期输“黑血”的大数据爬虫产业,自然到了该连根拔起、彻底清算的时刻。

  今年九月份,一大批违法大数据公司先后被查。随之揭开了打击数据爬虫、数据倒卖产业链的序幕。毫无疑问,对考拉征信等7家“侵犯公民个人信息犯罪”的大数据公司的打击就是这场整治行动的延续。

  与第三方支付行业、P2P网贷行业的发展规律相似,当互联网金融的技术“创新”跑偏了方向,违背了法律法规以及监管的底线,成为创新的反面、金融体系的毒瘤,自然政府、社会、法律以及监管不会给予其继续滋长蔓延的空间。

  对于征信行业的规制,早前央行指导中国互金协会牵头组建了百行征信,这一机构由包括芝麻信用、腾讯征信以及考拉征信在内的上文提到的8家个人征信试点机构联合发起。形式类似网联清算有限公司,被行业认为是首家持牌正规的个人征信机构。但百行征信目前尚未完全发挥作用,其商业化道路,或者合理的发展脉路仍在摸索。

  当然,及时痛击黑产、遏制用户数据滥用代表着行业在激浊扬清和前进向好。但打击非法是“堵”,给予行业规制是“疏”。此间堵与疏的尺度,未来行业将如何规范,仍需监管乃至整个行业去探索和磨合。

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